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經(jīng)歷過公積金貸款的人，都有一種鋪天蓋地的煩惱，那就是：“大數(shù)據(jù)不好”。

那么，什么是大數(shù)據(jù)不好，讓無數(shù)的人崩潰呢？你有沒有經(jīng)歷過這種感覺，當(dāng)你急需資金，想要貸點(diǎn)款的時(shí)候，滿懷希望打開一個(gè)銀行APP，輸入信息！

靜待系統(tǒng)的審批額度的時(shí)候，頁面原本轉(zhuǎn)的圈停了下來，給你來了一句：

“您的綜合評(píng)分不足，審核未通過?！?

對(duì)，就是如此地尷尬，當(dāng)看到這句話，大部分人會(huì)瞬間血壓飆升，氣的炸裂！原本收入穩(wěn)定、從未逾期，憑什么不貸款給我……

其實(shí)，別傻了，拒絕你的并不是銀行，而是手機(jī)屏幕背后你從未見過的隱形殺手——大數(shù)據(jù)綜合評(píng)分。

一、 大數(shù)據(jù)評(píng)分，數(shù)字世界里的身份證

舉個(gè)例子，

如果說“央行征信”是官方的學(xué)歷檔案的話，它所記錄的就是你在金融機(jī)構(gòu)的身份證。

這張身份證包含了你的收入、學(xué)歷、房貸、車貸、信用卡、負(fù)債……

而“大數(shù)據(jù)評(píng)分”就是你在這個(gè)社會(huì)上的“社會(huì)行為檔案”：

這個(gè)檔案記錄的就是你生活軌跡的各種小動(dòng)作，你究竟點(diǎn)了什么樣的網(wǎng)貸廣告？在哪個(gè)平臺(tái)申請(qǐng)了貸款，甚至有沒有官司，有沒有巨額資金充游戲……

有沒有給女主播打賞，有沒有賭博之類的所有的信息，幾乎無所不知。

但更加可怕的是，這一切像一把巨大的手，拽著你貸款的命運(yùn)：

你看不見它：它不會(huì)出現(xiàn)在你的征信報(bào)告里。

你摸不著它：但你每一個(gè)操作都在為它“貢獻(xiàn)”數(shù)據(jù)。

它卻能決定你的命運(yùn)：絕大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)、消費(fèi)金融公司，甚至部分銀行，都把它當(dāng)成審批的“尚方寶劍”。

簡(jiǎn)單一句話：你的征信可能潔白無瑕，但大數(shù)據(jù)評(píng)分可能已經(jīng)“千瘡百孔”。

二、 大數(shù)據(jù)分?jǐn)?shù)究竟該怎么看？

大數(shù)據(jù)評(píng)分，說白了就是個(gè)個(gè)隱形的考官，給你打著你看不到的分?jǐn)?shù)：

低于60分：【高危人群】—— 貸款？基本是“秒拒”，別浪費(fèi)時(shí)間和查詢次數(shù)了。

60~70分：【次級(jí)用戶】 —— 審批難過獨(dú)木橋，需要找擔(dān)保、補(bǔ)材料，還不一定能成。

70~80分：【中等生】—— 有希望通過，但別得意，利率和額度可能不美麗。

80分以上：【優(yōu)質(zhì)客戶】—— 恭喜！你是平臺(tái)的“香餑餑”，通過率高，待遇好。

三、 大數(shù)據(jù)評(píng)分最恨你這5種“作死”行為

其實(shí)，大數(shù)據(jù)評(píng)分低，大多數(shù)時(shí)候，都是自己“作死”的！

想知道為什么你的分?jǐn)?shù)低？來看看你是不是踩了這些“雷區(qū)”：

1. 手賤點(diǎn)網(wǎng)貸，好奇害死貓

你是不是也經(jīng)常在短視頻、小說APP里看到“點(diǎn)擊就送30萬”的廣告，然后手一滑就點(diǎn)了？

完了！即使你沒借錢，只是輸入手機(jī)號(hào)看了下額度，系統(tǒng)也已經(jīng)默默記下一筆：

“此人在7天/1個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)了X次網(wǎng)貸，極度缺錢！”——扣分！

2. “廣撒網(wǎng)”式申請(qǐng)，銀行也拉黑你

短時(shí)間內(nèi)，同時(shí)申請(qǐng)A、B、C、D多家銀行的貸款或信用卡，

你以為是在提高成功率？

在系統(tǒng)眼里，你這是“多頭借貸”、“饑不擇食”，風(fēng)險(xiǎn)極高！——扣分！

3. 當(dāng)“夜貓子”，深夜操作是大忌

晚上11點(diǎn)，甚至凌晨?jī)扇c(diǎn)，

還在APP上申請(qǐng)貸款或忙著還款？

這個(gè)行為在系統(tǒng)看來，等同于“急用錢到睡不著覺”，是資金鏈即將斷裂的危險(xiǎn)信號(hào)！——扣分！

4. 以為“小貸”不上征信就為所欲為

那些不上征信的小額貸款，

哪怕只逾期幾百塊，也照樣在大數(shù)據(jù)里留下污點(diǎn)。

別心存僥幸，你的“小聰明”在大數(shù)據(jù)面前一覽無余?！鄯?！

5. 卷入官司，是天大的負(fù)面信號(hào)

當(dāng)你卷入了官司，是不是覺得無所謂。

但實(shí)質(zhì)上，無論是原告還是被告，只要被法院立案，有了案件記錄。

在金融機(jī)構(gòu)看來，你就是個(gè)“不穩(wěn)定因素”，生怕你官司輸了沒錢還貸?！苯泳苜J！

四、 救命指南！5招修復(fù)你的大數(shù)據(jù)評(píng)分

大數(shù)據(jù)壞掉了該怎么修復(fù)？

如果已經(jīng)踩坑，別慌！大數(shù)據(jù)也是有“記憶曲線”的，你可以這樣修復(fù)：

1.立刻“管住手”

至少3個(gè)月內(nèi)，停止任何形式的貸款申請(qǐng)和查詢，讓系統(tǒng)判定你的資金需求回歸平穩(wěn)。

管不住手，大數(shù)據(jù)永遠(yuǎn)都好不到哪里去。

2.清理“垃圾”廣告

遠(yuǎn)離所有不正規(guī)的網(wǎng)貸鏈接和APP，只與持牌金融機(jī)構(gòu)打交道。

不要覺得那些垃圾廣告，很好，很容易，很簡(jiǎn)單，天下沒有免費(fèi)的午餐，但有免費(fèi)的陷阱，不要把自己往火坑里推！

3.愛護(hù)眼睛一樣愛護(hù)信用

所有借款，無論大小，必須按時(shí)還清，一秒都不能拖！

各種借款該還的還是要還的，當(dāng)下這個(gè)社會(huì)一秒都不能拖！信用何其重要，壞掉了就真的就壞掉了。

4.做個(gè)“作息規(guī)律”的申請(qǐng)人

請(qǐng)?jiān)诠ぷ魅?、上班時(shí)間

（比如上午9-12點(diǎn)，下午2-6點(diǎn)）處理所有貸款相關(guān)操作。不要大晚上的亂點(diǎn)亂玩，會(huì)讓銀行機(jī)構(gòu)覺得你缺錢缺的睡不著覺！

5.珍愛生命，遠(yuǎn)離官司

有經(jīng)濟(jì)糾紛盡量協(xié)商解決，避免對(duì)簿公堂，留下案底。

不管是原告還是被告，只要你上了公堂，問題就都嚴(yán)重了，當(dāng)你增加了一條的官司信息，你的穩(wěn)定性就差了好幾分，不要瞎搞！

所以，在這個(gè)數(shù)字化的時(shí)代，你的每一個(gè)行為都在被打分。別讓你一時(shí)的疏忽和僥幸，堵死了未來急需資金時(shí)的救命通道。

看似微不足道的一次“點(diǎn)擊”，可能正是壓垮你大數(shù)據(jù)評(píng)分的最后一根稻草。管住手，別瞎搞，大數(shù)據(jù)就不會(huì)差！

但這就是人性，正兒八經(jīng)能控制住自己的人是極少極少的。